Wg szacunków magazynu Forbes coraz więcej Polaków posiada konto w banku.
Daleko nam jeszcze do pozostałych krajów Europy (w 2018 roku mieliśmy ok.50 miejsca) ale wg szacunków około 88% kobiet i 85% mężczyzn w Polsce przechowuje pieniądze w banku.
Wszystko wskazuje na to, że traki trend będzie się utrzymywał a to oznacza coraz większą konkurencję wśród banków. To z kolei dobra informacja dla nas, ponieważ możemy oczekiwać ciekawych promocji i innych zachęt ze strony banków. My z kolei musimy się w tym wszystkim jakoś poruszać i wybierać rachunki najlepsze dla nas.
Dobry rachunek bankowy musi mieć dostęp on-line, funkcjonalne menu i pomagać nam w zarządzaniu naszym budżetem. Dobrze byłoby żeby bank, który wybierzemy miał oddział blisko naszego miejsca zamieszkania. Czasami trzeba przecież podpisać jakieś dokumenty lub wpłacić “dolary od cioci z Ameryki” ale nie jest to wymóg bezwzględny.
Dzisiaj przyjrzymy się standardowemu rachunkowi “eKonto standard w mBanku”
Dla kogo?
Dla nas wszystkich.
Bank nie stawia dla klientów żadnych ograniczeń więc rachunek może założyć każdy pełnoletnia osoba, która ma miejsce zamieszkania na terenie RP.
Funkcjonalność eKonta Standard
Funkcjonalność rachunku podstawowego jest bardzo ważnym elementem.
Bankowość on-line jest już standardem więc klienci oczekują przejrzystości i łatwości obsługi platformy internetowej. W przypadku eKonta Standard te elementy zostały przez bank dosyć dobrze dopracowane.
Panel użytkownika jest jasny i przejrzysty.
Jest podzielony na 4 podstawowe grupy tzn. Płatności, Moje finanse, Pasaż i Kontakt.
W zakładce Płatności mamy takie pozycje jak:
- Pulpit – widzimy dostępne środki, historię ostatnich operacji
- Przelew
- Historia
- Książka odbiorców
- Budżety
- Nadchodzące płatności
- Do potwierdzenia
- Koszyk przelewów
- Waluty
Większość funkcji jest jasna. Przelewy definiuje się jak w każdym banku a książka odbiorców pozwala szybko wybrać do kogo chcemy wykonać przelew.
Samo wysłanie przelewu możemy odsunąć w czasie i zablokować środki na koncie do tego momentu. Ja wykorzystuję to do opłacania rachunków.
Płacę dokładnie jeden dzień przed terminem (chyba, że wypada to w weekend – wtedy wcześniej).
Wszytko łatwe i przejrzyste. Wybieramy Płatności, Przelew i wprowadzamy rodzaj przelewu.
Następnie podajemy rachunek i określamy kiedy przelew ma zostać wysłany.
Prosto i funkcjonalnie. Ja nie miałem żadnych problemów z obsługą czy znalezieniem jakichś ustawień.
Korzystam również z funkcji potwierdzenia wykonania przelewu mailem. Założyłem sobie osobny adres mailowy, na którym zbieram wyłącznie potwierdzenia płatności ale tylko tych najważniejszych. Chodzi mi o raty kredytu hipotecznego czy za samochód. Takie rzeczy warto zbierać żeby mieć dowód zapłaty “w razie czego” a trzymanie papieru w domu nie jest moją ulubioną metodą.
Na uwagę zasługują również cele, z których korzystam w eKoncie odkąd tylko są dostępne.
Cele
W ramach tej funkcjonalności możemy wyznaczać sobie cele oszczędzania.
Wszystkie operacje związane z odłożeniem ustalonych kwot przejmie za nas bank.
Wygodna elektroniczna metoda zamiast domowych słoików czy kopert.
Wakacje, przyjemności czy przyszłość to tylko standardowe wzorce oszczędzania. Możemy ustalić własne.
Zakładając taki cel definiujemy efekt końcowy (ile chcemy zaoszczędzić) i metodę oszczędzania oraz dzień, w którym chcemy uzbierać określoną kwotę.
Mamy do wyboru 3 metody realizacji celu.
Zaokrąglenie kwot transakcji do 10zł. Wygodne ale nie zawsze pozwala osiągnąć wyznaczony cel, ponieważ możemy w przyszłym miesiącu wykonać mniej transakcji niż wcześniej. Wszystko zależy od tego jak często korzystamy z płatności drogą elektroniczną. Czasami aby osiągnąć cel trzeba jeszcze dołożyć stałą kwotę.
W przykładzie poniżej do zaoszczędzenia na wakacje musiałbym odkładać dodatkowo stałą kwotę 112,00zł. Dlaczego akurat tyle?
Wszystkie obliczenia są dokonywane przez bank na podstawie zdefiniowanych wcześniej parametrów. Wg banku zaokrąglając kwoty transakcji i odkładając stałą kwotę będę mógł osiągnąć wyznaczony cel.
Drugą metodą jest procent od transakcji.
Podobnie jak w poprzednim przykładzie konieczne jest tu odkładanie dodatkowej kwoty aby osiągnąć cel.
Trzecią metodą jest stała kwota po każdej transakcji + stała kwota miesięczna.
Warto tu wspomnieć, że jeśli korzystamy z debetu to oszczędzanie metodą celów zostanie czasowo wstrzymane. Oznacza to, że jeżeli mamy np. 1000zł debetu, z którego wykorzystamy choćby kilka groszy to w ramach celu bank nie będzie zaokrąglać transakcji i oszczędzać. Wydaje się to oczywiste i tak powinno być (jaki ma sens odkładanie pożyczonych pieniędzy?) ale chciałem o tym wspomnieć żeby nie było wątpliwości.
Jeszcze jedno.
Matematyki nie da się oszukać.
Należy podchodzić do tego narzędzia z rozwagą, ponieważ nasze pieniądze się magicznie nie rozmnożą i ustawienie zbyt ambitnych celów może zaburzyć funkcjonowanie naszego domowego budżetu.
Ja w pierwszym miesiącu użytkowania miałem sporo oszczędności i brak kasy na rachunki 🙂
Na szczęście możemy w każdej chwili zamknąć dany cel i dowolnie dysponować środkami
Dodatkowe funkcjonalności
Dodatkowym atutem posiadania eKonta jest dostęp do składania wniosków on-line. Możemy wnioskować o otwarcie lokaty czy dodatkowych rachunków oszczędnościowych. Łatwo wybierzemy też ubezpieczenie (bez wychodzenia z domu), które może nas uchronić przed sporymi kosztami leczenia np. za granicą.
W ramach rachunku eKonto standard w mBanku otrzymujemy :
– dostęp do rachunku przez internet (składanie wniosków, historia transakcji, przelewy itd.)
– BLIK (kody jednorazowe, które umożliwiają nam wypłatę z bankomatów i płatności internetowe)
– Google pay/Apple pay (płatność telefonem)
– mNawigacja – aplikacja umożliwiająca zarządzanie finansami
– dostęp do supermarketu funduszy inwestycyjnych (wymaga osobnej umowy ale warto)
Opłaty
Wiem, że koszty posiadania rachunku bankowego są jednym z najważniejszych kryteriów wyboru dla tego rodzaju instrumentu finansowego dlatego przygotowałem dla Was wyciąg z najważniejszych opłat banku. Pełną listę możecie przeczytać na stronie banku.
Najważniejsze opłaty eKonta
Prowadzenie rachunku: 0zł
Opłata za kartę główną i/lub dodatkową: 4zł (może być 0zł jeśli wykonacie 5 transakcji w miesiącu)
Wypłaty kartą od z bankomatów Planet Cash, Santander Bank Polska S.A.
i Euronet: 0zł dla wypłat powyżej 100zł i 1,30zł dla wypłat do 100zł
Opłata za CashBack (wypłata w sklepie): 0zł
Pakiet bezpieczna karta (dobrowolne ubezpieczenie karty debetowej): 4,9zł
Opłata za BLIK: 0zł
Bezpieczeństwo
Jest kolejny bardzo ważny element dla posiadaczy rachunków bankowych. Przez bezpieczeństwo rozumiem tu dwa aspekty a mianowicie bezpieczeństwo naszych depozytów oraz bezpieczeństwo informatyczne.
Bezpieczeństwo depozytów
Wybierając eKonto Standard podpisujemy umowę z polskim bankiem, w którym depozyty są chronione dla osób fizycznych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100.000EUR.
Szczegóły dotyczące ochrony można przeczytać na stronach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Bezpieczeństwo informatyczne
W ramach bezpieczeństwa informatycznego mBank oferuje kilka narzędzi, które pozwalają zweryfikować naszą tożsamość i uwierzytelnić nasze dyspozycje.
Podstawową są hasła jednorazowe w formie SMS (koszt 0zł), które otrzymujemy na podany przez nas numer telefonu. Jeśli nie posiadamy telefonu lub nie zawsze mamy zasięg sieci możemy otrzymać papierową listę haseł ale musimy za nią zapłacić aż 19zł.
Zdecydowanie wygodniejszą formą uwierzytelnienia jest “Mobilna autoryzacja” a więc potwierdzenie w aplikacji mobilnej. Po zainstalowaniu aplikacji mBanku użytkownik otrzymuje możliwość nie tylko potwierdzania zleceń składanych online ale również podgląd operacji na rachunku, możliwość składania zleceń oraz planowania wydatków.
Są to tylko niektóre możliwości aplikacji mBanku
Bonus do +140zł
Trwa promocja banku.
Każdy nowy klient, który otworzy rachunek może otrzymać do 140zł w ramach prezentu powitalnego.
100zł otrzymujecie za jednorazowe zasilenie rachunku kwotą 1000zł do 7 dni od otwarcia rachunku i wykonacie min.5 transakcji kartą na dowolną kwotę.
Dodatkowe 40zł otrzymacie za zasilenie w kolejnym miesiącu kwotą 1000zł i ponownie wykonanie min.5 transakcji kartą na dowolną kwotę
Jeśli to dla Was za mało to możecie jeszcze zarobić na polecaniu mBanku. Po otwarciu rachunku można łatwo przystąpić do programu wybierając w zakładce Pasaż:
Polecasz i zarabiasz. Warunki można przeczytać powyżej.
Podsumowanie
Jeśli nie jesteście jeszcze klientami tego banku to warto rozważyć rachunek eKonto Standard jako podstawowy do obsługi bieżących spraw.
Łatwe w obsłudze menu, niskie opłaty i dostępność dodatkowych funkcji jak supermarket funduszy inwestycyjnych sprawiają, że warto się zastanowić nad tą propozycją.
| Dlaczego nam się podoba? | Co chcielibyśmy zmienić? |
| – łatwy dostęp do funkcji rachunku | – udoskonalić interfejs |
| – wnioski on-line | – miej nachalnych telefonów z ofertami |
| – supermarket funduszy inwestycyjnych | |
| – automatyczne oszczędzani | |
| – świetna aplikacja mobilna |
Wasze opinie
Dodaj swoją opinię
Serdecznie zachęcam do pozostawienia swojej opinii o tym produkcie finansowym.
Twoje unikalne spojrzenie na ten produkt i doświadczenie, które zdobyłeś może pomóc innym ludziom w dokonaniu lepszego wyboru!
